Pengaruh Penggunaan Fintech Dan Pendapatan Terhadap Gaya Hidup Masyarakat Kota Bandar Lampung Dimediasi Perilaku Manajemen Keuangan
Abstract
Penelitian ini bertujuan untuk mengurai dinamika antara pemanfaatan teknologi finansial (Fintech) dan tingkat pendapatan terhadap pola gaya hidup masyarakat di Kota Bandar Lampung, dengan menempatkan perilaku manajemen keuangan sebagai variabel mediasi. Melalui pendekatan kuantitatif korelasi, data dihimpun dari 98 responden yang memenuhi kriteria dan dianalisis menggunakan metode Structural Equation Modeling (SEM) berbasis Partial Least Square (PLS). Temuan empiris mengungkap fakta menarik bahwa meskipun pendapatan dan perilaku manajemen keuangan memiliki andil besar secara signifikan dalam membentuk gaya hidup, penggunaan fintech justru tidak memberikan pengaruh nyata secara langsung maupun melalui jalur manajemen keuangan. Lebih lanjut, hasil uji mediasi membuktikan bahwa perilaku manajemen keuangan hanya efektif menjadi "jembatan" bagi variabel pendapatan dalam memengaruhi gaya hidup. Hal ini mengindikasikan bahwa bagi warga Bandar Lampung, fintech saat ini masih dipandang sebagai instrumen transaksi teknis semata ketimbang pemicu perubahan pola hidup konsumtif, di mana kapasitas ekonomi dan kematangan pengelolaan dana tetap menjadi determinan utama dalam menentukan standar hidup individu di era digital.
Keywords
Full Text:
PDFReferences
Ajzen, I. (1991). The Theory of Planned Behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179–211. https://doi.org/10.1016/0749-5978(91)90020-T
Ajzen, I., & Fishbein, M. (1977). Attitude-Behavior Relations: A Theoretical Analysis and Review of Empirical Research. Psychological Bulletin, 84(5), 888–918. https://doi.org/10.1037/0033-2909.84.5.888
Alexander, R., & Pamungkas, A. S. (2019). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Lokus Pengendalian Dan Pendapatan Terhadap Perilaku Keuangan. Jurnal Manajerial Dan Kewirausahaan, 1(1). https://doi.org/10.24912/jmk.vli1.2798
Anggraini, P. S., & Cholid, I. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Tingkat Pendidikan, Pendapatan, Perencanaan Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Pada Pengrajin Tempe Di Kecamatan Plaju. Publikasi Riset Mahasiswa Manajemen, 3(2), 178–187. https://jurnal.mdp.ac.id/index.php/prmm/article/view/2322
Apriani, A., Zoraya, I., & Afandy, C. (2023). The Effect of Fintech Payment, Lifestyle, and Financial Knowledge of Financial Management Behavior on Students of the University of Bengkulu. In Proceedings of the 5th Padang International Conference on Economics Education, Economics, Business and Management, Accounting and Entrepreneurship (PICEEBA 2023) (pp. 4–13). https://doi.org/10.2991/978-94-6463-328-3_2
Aulia, T. N., Suryadi, E., & Safitri, H. (2023). Pengaruh Penggunaan E-Wallet dan Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Pembelian Impulsif. Owner: Riset & Jurnal Akuntansi, 7(3). https://doi.org/10.33395/owner.v7i3.1601
Azhima, Z. A., & Pinem, D. (2024). Analysis of Financial Literacy, Financial Technology, and Lifestyle on Financial Behavior of Generation Z in Pulo Village. Formosa Journal of Sustainable Research, 3(1), 79–98. https://doi.org/10.55927/fjsr.v3i1.7729
Dew, J., & Xiao, J. J. (2011). The Financial Management Behavior Scale: Development and Validation. Journal of Financial Counseling and Planning, 22(1), 43–59.
Dorfleitner, G., Hornuf, L., & Weber, M. (2017). FinTech and data privacy in Germany: An empirical analysis with special emphasis on the user’s perspective. Schmalenbach Business Review, 18(2), 115–138. https://doi.org/10.1007/s41464-017-0033-4
Erwantiningsih, E., Wahyuni, H., & Wardhani, P. S. (2024). The Influence of Financial Literacy, Income, and Lifestyle on Personal Financial Management with Self-Control as a Moderating Variable. Jurnal Manajemen Dan Kewirausahaan, 12(1), 14-20 ER.
Fibri, G. N., Mamonto, F. D., & Nuraeni, R. (2020). Pengaruh Gaya Hidup dan Status Sosial Ekonomi terhadap Kualitas Hidup Lansia di Kecamatan Rantau Alai. Jurnal Ilmiah Universitas Batanghari Jambi, 20(2), 389–392. https://doi.org/10.33087/jiubj.v20i2.923
Hasanah, N., Simarmata, S. W., Magfiroh, S. H., & Juliantina, J. (2022). Pengaruh Hubungan Teman Sebaya Terhadap Perilaku Asertif Siswa di SMKS Putra Jaya Stabat. Jurnal Serunai Bimbingan Dan Konseling, 11(2), 53–57. https://doi.org/10.37755/jsbk.v11i2.682
Herlindawati. (2017). Pengaruh Kontrol Diri, Jenis Kelamin, dan Pendapatan Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa Pascasarjana Universitas Negeri Surabaya. Jurnal Ekonomi Pendidikan Dan Kewirausahaan, 3(2), 158–169. https://doi.org/10.26740/jepk.v3n2.p158-169
Indonesia, B. (2017). Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/12/PBI/2017 tentang Penyelenggaraan Teknologi Finansial. Bank Indonesia. https://www.bi.go.id/id/publikasi/peraturan/Documents/PBI_191217.pdf
Izza, U. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Dan Kontrol Diri Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Di Kota Malang [Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim]. http://etheses.uin-malang.ac.id/20704/
Kotler, P., & Keller, K. L. (2008). Marketing Management (13th ed. (ed.)). Pearson Prentice Hall.
Kusnawan, R., & Nurhaeni, R. (2019). Pengaruh E-Wallet (OVO) Terhadap Perilaku Pembelian Impulsif (Studi Kasus Pada Konsumen Kopi Anjis) [Universitas Pasundan]. http://repository.unpas.ac.id/id/eprint/45543
Kustina, K. T., Sulasmi, N. P. A., Dewi, P. P. R. A., & Prena, G. D. (2025). Perilaku Keuangan Generasi Milenial di Kota Denpasar: Pengaruh Literasi Keuangan, Adopsi Fintech Payment, Impulsive Buying dan Financial Self Efficacy. Jurnal KRISNA: Kumpulan Riset Akuntansi, 16(2), 209–225. https://doi.org/10.22225/kr.16.2.2025.209-225
Lampung, B. P. S. P. (2025). Ekonomi Provinsi Lampung Triwulan III-2025 tumbuh 5,04 Persen (y-on-y). BPS Provinsi Lampung. https://lampung.bps.go.id/id/pressrelease/2025/11/05/1601/lampung-s-grdp-growth-rate-in-q3-2025-was-5-04-percent--y-on-y-.html
Lee, I.-K., & Shin, Y. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61(1), 35–46. https://doi.org/10.1016/j.bushor.2017.09.003
Minarti, M. S., & Nainggolan, N. P. (2020). Pengaruh Gaya Hidup, Promosi Dan Kualitas Layanan terhadap keputusan pembelian pada toko online shopee. Jurnal Ilmiah Kohesi, 4(3), 210–217. https://kohesi.sciencemakarioz.org/index.php/JIK/article/view/104
Mujahidin, A. (2020). Pengaruh Fintech E-wallet Terhadap Perilaku Konsumtif Pada Generasi Millennial. Inovbiz: Jurnal Inovasi Bisnis, 8(2), 143–150. https://doi.org/10.35314/inovbiz.v8i2.1513
Mustikasari, I. A. (2023). Pengaruh Financial Literacy, Impulsive Buying Dan Financial Efficacy Terhadap Personal Financial Management Pada Generasi Z Di Kota Surabaya. Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan, 6(5), 2603–2615. https://doi.org/10.32639/jiak.v6i5.1501
Nasruddin, Darni, S., Wahyuni, S., & Febriansyah, S. (2024). The Influence of Fintech on Financial Management Behavior: A Case Study in Sigli City, Pidie Regency. Jurnal Akuntansi dan Keuangan (JAK), 12(2), 262–273. https://doi.org/10.29103/jak.v12i2.18262
Obago, S. (2014). Effect of Financial Literacy on Personal Financial Management Practices among Employees of Financial Institutions in Nairobi County, Kenya. University of Nairobi.
Putri, N. W., & Lestari, D. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa. Jurnal Pendidikan Dan Ekonomi, 8(2), 115–124. https://doi.org/10.26740/jpe.v8n2.p115-124
Ramadana, C. (2013). Pengaruh Pendapatan Orang Tua dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Jurusan Pendidikan Ekonomi Koperasi Angkatan 2009 Universitas Negeri Padang. Universitas Negeri Padang.
Rizqi, M. B., & Amna, L. S. (2025). The Influence of Fintech Payment, Accounting Knowledge, and Financial Self-Efficacy om Financial Management Behavior. International Journal of Accounting, Management, Economics and Social Sciences, 3(3), 854–867. https://doi.org/10.61990/ijamesc.v3i3.494
Sina, P. G. (2014). Literasi Keuangan dan Perilaku Keuangan Mahasiswa. Jurnal Economia, 10(1), 58–68. https://doi.org/10.21831/economia.v10i1.7330
Sinaga, E. S. M. (2022). Pengaruh Penggunaan E-Wallet OVO terhadap Perilaku Pembelian Impulsif (Studi Kasus Pada Mahasiswa Politeknik Negeri Medan) [Politeknik Negeri Medan]. http://repository.polmed.ac.id/id/eprint/4240
Suherman, B., Nasir, M. J. A., & Utama, B. I. (2025). The Influence of Fintech (Paylater) Hedonism on Student Personal Financial Management. American Journal of Economic and Management Business, 4(1).
Syahwildan, M., Prasetyo, G. A., & Damayanti, T. (2022). Pengaruh Pendapatan, Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan. Jurnal Pelita Manajemen, 1(01), 29–38.
Vallerand, R., Pelletier, L., Blais, M., Brière, N., Senécal, C., & Vallieres, E. (1992). The Academic Motivation Scale: A Measure of Intrinsic, Extrinsic, and Amotivation in Education. Educational and Psychological Measurement, 52, 1003. https://doi.org/10.1177/0013164492052004025
Ajzen, I. (1991). The Theory of Planned Behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179–211. https://doi.org/10.1016/0749-5978(91)90020-T
Ajzen, I., & Fishbein, M. (1977). Attitude-Behavior Relations: A Theoretical Analysis and Review of Empirical Research. Psychological Bulletin, 84(5), 888–918. https://doi.org/10.1037/0033-2909.84.5.888
Alexander, R., & Pamungkas, A. S. (2019). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Lokus Pengendalian Dan Pendapatan Terhadap Perilaku Keuangan. Jurnal Manajerial Dan Kewirausahaan, 1(1). https://doi.org/10.24912/jmk.vli1.2798
Anggraini, P. S., & Cholid, I. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Tingkat Pendidikan, Pendapatan, Perencanaan Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Pada Pengrajin Tempe Di Kecamatan Plaju. Publikasi Riset Mahasiswa Manajemen, 3(2), 178–187. https://jurnal.mdp.ac.id/index.php/prmm/article/view/2322
Apriani, A., Zoraya, I., & Afandy, C. (2023). The Effect of Fintech Payment, Lifestyle, and Financial Knowledge of Financial Management Behavior on Students of the University of Bengkulu. In Proceedings of the 5th Padang International Conference on Economics Education, Economics, Business and Management, Accounting and Entrepreneurship (PICEEBA 2023) (pp. 4–13). https://doi.org/10.2991/978-94-6463-328-3_2
Aulia, T. N., Suryadi, E., & Safitri, H. (2023). Pengaruh Penggunaan E-Wallet dan Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Pembelian Impulsif. Owner: Riset & Jurnal Akuntansi, 7(3). https://doi.org/10.33395/owner.v7i3.1601
Azhima, Z. A., & Pinem, D. (2024). Analysis of Financial Literacy, Financial Technology, and Lifestyle on Financial Behavior of Generation Z in Pulo Village. Formosa Journal of Sustainable Research, 3(1), 79–98. https://doi.org/10.55927/fjsr.v3i1.7729
Dew, J., & Xiao, J. J. (2011). The Financial Management Behavior Scale: Development and Validation. Journal of Financial Counseling and Planning, 22(1), 43–59.
Dorfleitner, G., Hornuf, L., & Weber, M. (2017). FinTech and data privacy in Germany: An empirical analysis with special emphasis on the user’s perspective. Schmalenbach Business Review, 18(2), 115–138. https://doi.org/10.1007/s41464-017-0033-4
Erwantiningsih, E., Wahyuni, H., & Wardhani, P. S. (2024). The Influence of Financial Literacy, Income, and Lifestyle on Personal Financial Management with Self-Control as a Moderating Variable. Jurnal Manajemen Dan Kewirausahaan, 12(1), 14-20 ER.
Fibri, G. N., Mamonto, F. D., & Nuraeni, R. (2020). Pengaruh Gaya Hidup dan Status Sosial Ekonomi terhadap Kualitas Hidup Lansia di Kecamatan Rantau Alai. Jurnal Ilmiah Universitas Batanghari Jambi, 20(2), 389–392. https://doi.org/10.33087/jiubj.v20i2.923
Pengaruh Penggunaan Fintech Dan Pendapatan Terhadap Gaya Hidup Masyarakat Kota…
......................................... ( Jovan Cleon Lie, Luke Suciyati Amna ) ...................................187
Hasanah, N., Simarmata, S. W., Magfiroh, S. H., & Juliantina, J. (2022). Pengaruh Hubungan Teman Sebaya Terhadap Perilaku Asertif Siswa di SMKS Putra Jaya Stabat. Jurnal Serunai Bimbingan Dan Konseling, 11(2), 53–57. https://doi.org/10.37755/jsbk.v11i2.682
Herlindawati. (2017). Pengaruh Kontrol Diri, Jenis Kelamin, dan Pendapatan Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa Pascasarjana Universitas Negeri Surabaya. Jurnal Ekonomi Pendidikan Dan Kewirausahaan, 3(2), 158–169. https://doi.org/10.26740/jepk.v3n2.p158-169
Indonesia, B. (2017). Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/12/PBI/2017 tentang Penyelenggaraan Teknologi Finansial. Bank Indonesia. https://www.bi.go.id/id/publikasi/peraturan/Documents/PBI_191217.pdf
Izza, U. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Dan Kontrol Diri Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Di Kota Malang [Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim]. http://etheses.uin-malang.ac.id/20704/
Kotler, P., & Keller, K. L. (2008). Marketing Management (13th ed. (ed.)). Pearson Prentice Hall.
Kusnawan, R., & Nurhaeni, R. (2019). Pengaruh E-Wallet (OVO) Terhadap Perilaku Pembelian Impulsif (Studi Kasus Pada Konsumen Kopi Anjis) [Universitas Pasundan]. http://repository.unpas.ac.id/id/eprint/45543
Kustina, K. T., Sulasmi, N. P. A., Dewi, P. P. R. A., & Prena, G. D. (2025). Perilaku Keuangan Generasi Milenial di Kota Denpasar: Pengaruh Literasi Keuangan, Adopsi Fintech Payment, Impulsive Buying dan Financial Self Efficacy. Jurnal KRISNA: Kumpulan Riset Akuntansi, 16(2), 209–225. https://doi.org/10.22225/kr.16.2.2025.209-225
Lampung, B. P. S. P. (2025). Ekonomi Provinsi Lampung Triwulan III-2025 tumbuh 5,04 Persen (y-on-y). BPS Provinsi Lampung. https://lampung.bps.go.id/id/pressrelease/2025/11/05/1601/lampung-s-grdp-growth-rate-in-q3-2025-was-5-04-percent--y-on-y-.html
Lee, I.-K., & Shin, Y. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61(1), 35–46. https://doi.org/10.1016/j.bushor.2017.09.003
Minarti, M. S., & Nainggolan, N. P. (2020). Pengaruh Gaya Hidup, Promosi Dan Kualitas Layanan terhadap keputusan pembelian pada toko online shopee. Jurnal Ilmiah Kohesi, 4(3), 210–217. https://kohesi.sciencemakarioz.org/index.php/JIK/article/view/104
Mujahidin, A. (2020). Pengaruh Fintech E-wallet Terhadap Perilaku Konsumtif Pada Generasi Millennial. Inovbiz: Jurnal Inovasi Bisnis, 8(2), 143–150. https://doi.org/10.35314/inovbiz.v8i2.1513
JURNAL Akuntansi & Keuangan Volume 17, Nomor 2, September 2026
Mustikasari, I. A. (2023). Pengaruh Financial Literacy, Impulsive Buying Dan Financial Efficacy Terhadap Personal Financial Management Pada Generasi Z Di Kota Surabaya. Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan, 6(5), 2603–2615. https://doi.org/10.32639/jiak.v6i5.1501
Nasruddin, Darni, S., Wahyuni, S., & Febriansyah, S. (2024). The Influence of Fintech on Financial Management Behavior: A Case Study in Sigli City, Pidie Regency. Jurnal Akuntansi dan Keuangan (JAK), 12(2), 262–273. https://doi.org/10.29103/jak.v12i2.18262
Obago, S. (2014). Effect of Financial Literacy on Personal Financial Management Practices among Employees of Financial Institutions in Nairobi County, Kenya. University of Nairobi.
Putri, N. W., & Lestari, D. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa. Jurnal Pendidikan Dan Ekonomi, 8(2), 115–124. https://doi.org/10.26740/jpe.v8n2.p115-124
Ramadana, C. (2013). Pengaruh Pendapatan Orang Tua dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Jurusan Pendidikan Ekonomi Koperasi Angkatan 2009 Universitas Negeri Padang. Universitas Negeri Padang.
Rizqi, M. B., & Amna, L. S. (2025). The Influence of Fintech Payment, Accounting Knowledge, and Financial Self-Efficacy om Financial Management Behavior. International Journal of Accounting, Management, Economics and Social Sciences, 3(3), 854–867. https://doi.org/10.61990/ijamesc.v3i3.494
Sina, P. G. (2014). Literasi Keuangan dan Perilaku Keuangan Mahasiswa. Jurnal Economia, 10(1), 58–68. https://doi.org/10.21831/economia.v10i1.7330
Sinaga, E. S. M. (2022). Pengaruh Penggunaan E-Wallet OVO terhadap Perilaku Pembelian Impulsif (Studi Kasus Pada Mahasiswa Politeknik Negeri Medan) [Politeknik Negeri Medan]. http://repository.polmed.ac.id/id/eprint/4240
Suherman, B., Nasir, M. J. A., & Utama, B. I. (2025). The Influence of Fintech (Paylater) Hedonism on Student Personal Financial Management. American Journal of Economic and Management Business, 4(1).
Syahwildan, M., Prasetyo, G. A., & Damayanti, T. (2022). Pengaruh Pendapatan, Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan. Jurnal Pelita Manajemen, 1(01), 29–38.
Vallerand, R., Pelletier, L., Blais, M., Brière, N., Senécal, C., & Vallieres, E. (1992). The Academic Motivation Scale: A Measure of Intrinsic, Extrinsic, and Amotivation in Education. Educational and Psychological Measurement, 52, 1003. https://doi.org/10.1177/0013164492052004025
Yulianto, M. A., & Rita, M. R. (2023). Mediasi Perilaku Pengelolaan Keuangan Dalam Pengaruh Fintech dan Literasi Keuangan Terhadap kinerja Usaha. Ekuitas: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan, 7. https://doi.org/10.24034/j25485024.y2023.v7.12.5260
DOI: http://dx.doi.org/10.36448/jak.v17i2.5061
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.